No siguis estafat per verificació de premis falsificats
Podria pensar que el millor tipus de sorpresa per rebre seria un gran xec, però abans d'emocionar-se, prengui un segon per pensar-hi. Les possibilitats són que no hi hagi cap premi, sinó una verificació falsificada.
Hi ha una regla senzilla: un control de gran premi que arriba al correu sense una declaració jurada que precedeix no és una victòria legítima en absolut. Els patrocinadors del sorteig necessiten enviar declaracions jurades abans de lliurar els premis per valor de més de $ 600. Així doncs, si heu rebut un xec de més de 600 dòlars com a premi sense una declaració jurada, ja sabeu immediatament que es tracta d'una estafa fraudulenta i que pot provocar problemes financers i legals.
Què són falses estafes de verificació?
Una estafa de verificació falsa és un intent d'abusar del vostre entusiasme per guanyar els premis perquè us lliurin els vostres diners als lladres. Us envien un xec i us convien de que sou guanyador. Només cal enviar-los una petita part d'aquest premi i mantenir la resta. Però això és sense sentit. Mai no hauràs d'enviar diners per llançar un premi .
Aquí teniu un exemple de com podria funcionar una estafa de comprovació de sorteig: rebeu un xec al correu, juntament amb felicitacions per guanyar el vostre gran premi.
També hi ha instruccions que el xec és només una part del premi, destinada a cobrir "impostos", "tarifes de duanes", "taxes de servei" o un càrrec fals. Un cop hagueu utilitzat el xec per cobrir la càrrega, se us alliberarà el vostre premi més gran.
Se us demana que dipositi el xec i que truqueu a la carta per obtenir més instruccions.
Aquestes instruccions inclouran indicacions per retornar els diners als patrocinadors anomenats sorteigs.
Un cop connectats els diners, descobrirà que el xec és robat o falsificat. Però encara pitjor, vostè té responsabilitat legal per l'import del xec fraudulent, així com els diners connectats als estafadors, més les comissions bancàries del xec rebutjat i els costos de litigis que el banc incorri. Això pot suposar un error molt car.
A més, el dipòsit d'un xec fraudulent és un delicte greu, i la víctima fins i tot pot fer-se càrrec de la presó. Així que si creieu que podria ser una estafa, però també podeu depositar-la per veure què passa ... bé, penseu-ho de nou!
Si voleu saber què cal tenir cura, vegeu aquest exemple d'una estafa de verificació real .
Què passa amb els controls de llibertat dels EUA? Són estafes?
Si heu escoltat anuncis sobre els controls de llibertat dels EUA, podeu preguntar-vos si trobareu un a la vostra bústia, i si és així, si serà legítim o falsificador?
Malgrat les reclamacions i repercussions dels comercials, els xecs de llibertat dels EUA no són lliures per valor de desenes de milers de dòlars que només apareixen al vostre correu. Més aviat, formen part d'un pla de màrqueting dissenyat per vendre'ls un butlletí de $ 49, que al seu torn us interessarà invertir en els MLP, que són una oportunitat d'inversió legítima si alguna cosa exagerada, segons Metro.us.
Per tant, si trobeu un correu electrònic a la Llibertat de llibertat dels EUA i no heu participat en cap de les inversions, tingueu en compte. Probablement, l'enviat per un estafador amb la intenció de treure profit de l'exageració que envolta les afirmacions de Matt Badiali de rendiments màgics enormes.
El que diuen els experts sobre les estafes de verificació falsa
Per obtenir consells sobre com reconèixer i evitar estafes de verificació, em vaig posar en contacte amb Maleka Ali, Consultor de Gestió de Riscos per a la caixa d'eines del banquer. Com una empresa que ajuda els bancs a gestionar el risc i racionalitzar els exàmens de compliment, Banker's Toolbox té una gran consciència dels perills que cometen les estafes. Això és el que va dir Maleka Ali:
P: Quines conseqüències jurídiques pot afrontar si es cobra equivocadament una verificació fraudulenta?
R: Una vegada que la víctima accepta el xec de l'estafa i la diposita al seu compte, es responsabilitzen de qualsevol pèrdua.
Si la víctima no té prou diners al compte, el banc pot presentar litigis contra la víctima per qualsevol import degut al banc. Poden informar la víctima a les agències d'informes, com ara ChexSystems, el que els dificultarà l'obertura d'un compte en una altra institució financera i, fins i tot, podrien fer-se càrrec de la presó.
P: Quines conseqüències financeres poden tenir les estafes de verificació?
R: Típicament, el xec es diposita en el compte de la víctima i se'ls demana que emeteu o transfereixi (a través de Western Union o Money Gram) que procedeixi a l'estranger per cobrir les despeses de processament o fiscal addicionals relacionades amb la victòria.
Una vegada que el xec es retorna com a falsificació, el banc pot cobrar immediatament a la víctima l'import de la verificació falsificada juntament amb les devolucions bancàries. Si el banc tramita litigis o si la víctima s'enfronta a altres possibles càrrecs penals com a conseqüència d'això, potser fins i tot haurien d'obligar a obtenir més diners per pagar els honoraris de l'advocat.
P: Si no esteu segur de si un xec és fraudulent, quins passos heu de fer abans de cobrar-lo?
A: Busqueu el negoci o el particular que figura com a creador del xec. No truqueu al número que apareix a la casella: normalment és un número que trucarà a algú que estigui a l'estafa.
Truqueu al banc que el xec es traça per verificar que el número del compte sigui vàlid i que el nom del compte coincideixi amb el nom del xec. Sovint utilitzaran un banc vàlid amb un número de compte vàlid, però substituiran un altre nom com a creador del xec.
Consulteu si comprovaran si els fons estan al compte. No obstant això, tingueu cura; només perquè hi ha diners al compte no vol dir que el fabricant del compte emeti el xec realment.
L'escenari més cautelós seria que hàgiu instruït al vostre banc que enviï el xec de "Col·lecció" al banc del fabricant. Enviaran físicament el xec al banc del fabricant en funció de la seva col · lecció, recaptaran els fons i, a continuació, dipositaran els fons al vostre compte un cop rebuda per la institució financera estrangera. Això pot trigar entre 10 dies i 3 setmanes; però, una vegada que els fons es dipositen al vostre compte, sabeu que són bons fons.
P: Quins són alguns dels indicis principals que un xec és fraudulent?
R: Els sortejos legítims mai no requereixen que enviïs diners per cobrir tarifes o processament. Si us pressionen amb una data límit (que normalment és molt curta), també és un senyal que el xec és fraudulent. Has introduït fins i tot la loteria o el sorteig? Si no ho feu, és fraudulent.
Si heu rebut una notificació d'un correu electrònic, era l'adreça de correu electrònic com Yahoo o Hotmail? Hi ha hagut errors gramaticals a la carta o correu electrònic que us informa del vostre guany?
Molt sovint el xec serà legítim. El fabricant i el banc que figuren en el xec també poden ser legítims, però això no vol dir que hagin emès aquesta verificació. Aquesta informació s'ha de confirmar.
A més, confirmeu que el número d'enrutament del banc que figura a la part inferior del xec és el número d'identificació bancari vàlid. Per exemple, poden incloure Bank of America com a banc emissor, però utilitzeu el número d'identificació de Wells Fargo com a número d'enrutament. Això retardarà la tramitació del xec per donar encara més temps als estafadors per fugir del frau.
P: Quins passos prenen els bancs per protegir els seus clients contra estafes de verificació?
R: Quan un client diposita un xec, els comptadors de banc només processen els xecs i, sovint, no estan validant si el xec és legítim.
Depenent de la relació i la història del client amb la seva entitat financera, el banc sovint ni tan sols col·locarà els fons. Fins i tot si es posa un dipòsit a causa de restriccions federals i, en ocasions, d'estat, el dipòsit generalment es col·locarà durant no més de 5-10 dies; No obstant això, de vegades pot trigar unes quantes setmanes perquè es torni la verificació fraudulenta, especialment si es fa el xec en un banc a l'estranger.
Una paraula final sobre estafes de verificació falsa:
Si rebeu un xec al correu, no només dipositeu-lo i espereu que passi. Fins i tot si no envieu els diners que sol · liciten els estafadors, podria tenir greus problemes legals i financers només per ingressar el xec.
Si teniu dubtes, parleu amb el vostre administrador de banc sobre com verificar que el xec que heu rebut és legítim. A més, assegureu-vos de fer-ne un seguiment dels senyals d'advertència de les estafes de sorteig per reconèixer les estafes de verificació amb més facilitat.